صناديق التقاعد حول العالم .. النرويج هي الأفضل واليابان هي الأكبر

الدوحة – الشرق

التقاعد أو التأمينات الاجتماعية ، كما يسميها البعض ، تلك الحماية الاجتماعية للموظف التي تؤمن له حياة كريمة ، بعد انتهاء خدمته ، وإحالته إلى “المعاش” بعد سنوات من العمل الجاد والعطاء ، في غضون مكافأة له ومدخرات مستقبلية تضمن له الاستقرار المالي بعد بلوغه السن القانوني. للتقاعد.

على الصعيد العالمي حرصت جميع الدول في مختلف القارات على توفير أنظمة تقاعد متميزة تتماشى مع الواقع الاقتصادي الحالي ، حيث توفر هذه الدول حاليًا أنظمة لتوفير معاشات التقاعد ، والتي قد يتم رعايتها من قبل أصحاب العمل أو الدولة ، و يكون من خلال الاستقطاعات المالية خلال فترة عمل الموظف يتم توفيره له بعد المعاش ، وفي الواقع تؤكد العديد من الدول الغربية هذا الحق في دساتيرها وتشريعاتها.

حرصت العديد من صناديق التقاعد والمعاشات على مستوى العالم على تلبية تطلعات الموظفين إلى حياة تقاعدية مميزة تجعلهم يتجنبون الحاجة في ظل المتغيرات الاقتصادية التي يشهدها العالم من سنة إلى أخرى. يضمن رفاهية المتقاعد من جهة ، والاستدامة من جهة أخرى لمستقبل الأجيال القادمة. ومن بين هذه الصناديق والخبرات الرائدة والمتميزة على المستوى العالمي نجد صندوق التقاعد الكندي وصندوق التقاعد النرويجي أكبر صناديق الاستثمار أيضًا ، ثم صندوق التقاعد الإندونيسي ، حيث تعد هذه الصناديق من بين الصناديق الرائدة عالميًا في دولة الإمارات العربية المتحدة. مجال التقاعد وتوفير الحياة الكريمة للمتقاعدين والأجيال القادمة في آن واحد.

بالإضافة إلى ذلك ، يختلف سن التقاعد من دولة إلى أخرى ، وفي دول منظمة التعاون الاقتصادي والتنمية يبلغ متوسط ​​سن التقاعد للرجال 64.3 سنة مقابل 63.7 سنة للنساء. في الدول الاسكندنافية ، تم تحديد سن التقاعد للرجال والنساء على حد سواء بـ 67 عامًا ، مع العلم أنه يتميز بارتفاع متوسط ​​العمر المتوقع عند الولادة ، وهو 82.8 عامًا في آيسلندا ، و 82.1 عامًا في النرويج.

صندوق التقاعد النرويجي

وعلى مستوى صندوق التقاعد السيادي النرويجي ، يحتل المركز الأول بأصول تقدر بـ 1.2 تريليون دولار ، بحسب آخر إحصائيات صادرة عن معهد دراسة الصناديق السيادية سويفي. التقاعد ، علما أن صندوق الثروة السيادية النرويجي أعلن عن خسارة قياسية بنحو 164 مليار دولار لهذا العام ، وهي الأكبر منذ الأزمة المالية في عام 2008 ، وكان العائد على الاستثمار للصندوق سالب 14.1 في المائة لعام 2022 ، منتهية بأرباح متصاعدة استمرت لمدة ثلاث سنوات ، رغم أن صندوق الثروة النرويجي زاد من استثماراته في أسهم شركات الطاقة العالمية بنحو 14٪ ، بقيمة 46.2 مليار كرونة بما يعادل 4.63 مليار دولار أمريكي ، خلال عام 2022 ، في ضوء الاهتمام الدولي بمشاريع الطاقة المتجددة.

صندوق التقاعد النرويجي

نظام التقاعد النرويجي ، الذي غالبًا ما يتم الإشادة بنظام التقاعد باعتباره أحد أفضل أنظمة التقاعد في العالم ، حيث يوجد خمسة أشياء رئيسية حول المعاشات التقاعدية في النرويج ، أولها أن هناك ثلاثة أنظمة مختلفة للمعاشات التقاعدية في النرويج أولهما معاش التقاعد من نظام التأمين الوطني ، والمعاش التقاعدي المهني أو معاش التقاعد المبكر من أصحاب العمل والمعاش الخاص. نظرًا لتعريف التقاعد في النرويج عند سن 67 عامًا ، فإن الأمر متروك لكل فرد ليقرر متى وكيف يرغب في سحب معاشه التقاعدي وما إذا كان يرغب في العمل أثناء القيام بذلك. سحب 20 أو 40 أو 50 أو 60 أو 80 أو 100٪ من المعاش التقاعدي ، ومبلغ المعاش التقاعدي الذي يختار الحصول عليه وعندما يبدأ في الحصول عليه سيؤثر على المعاش التقاعدي الشهري ، مع العلم أنه كلما طال الانتظار حتى البدء في سحب المعاش التقاعدي كلما زاد مبلغ المعاش. كما يمكن زيادة المعاش التقاعدي بالاستمرار في العمل أثناء تلقيه المعاش التقاعدي للمتقاعد ، وللمتقاعد الحق في أن تتراكم حقوقه التقاعدية حتى بما في ذلك السنة التي بلغ فيها سن 75 ، وفي هذا السياق ينصح المختصون بذلك. يتقدم الأشخاص بطلب للحصول على معاش تقاعدي قبل حوالي ثلاثة أشهر من رغبتهم في بدء دفع الأقساط السنوية.

وفقًا لمؤشر Natixis العالمي للتقاعد ، احتلت النرويج المرتبة الأولى في قائمة أفضل 10 دول للتقاعد في العالم خلال العام الماضي ، نظرًا لأمن التقاعد المتاح هناك.

صندوق التقاعد الكندي

بالإضافة إلى ذلك ، تجاوزت قيمة أصول صندوق التقاعد الكندي نحو 550 مليار دولار خلال العام الماضي ، في ظل سعي الصندوق المستمر للتوسع الاستثماري. يعتبر صندوق التقاعد الكندي ثاني أكبر منفق ، حيث أنفق 23.7 مليار دولار ، منها 61٪ تم استثماره في أصول حقيقية. ومن المثير للاهتمام أن الصندوق يقدم تفضيلًا قويًا لأصول أمريكا الشمالية وشهية أقل من المتوسط ​​للأسواق الناشئة.

المعاش التقاعدي في كندا هو نظام ادخار يهدف إلى توفير دخل للأفراد أثناء التقاعد ، بالإضافة إلى نظام الضمان الاجتماعي العام الحالي. يعتمد هذا النظام بالكامل على المشاركة التطوعية وتدعمه مساهمة الدولة. حياتهم أثناء التقاعد.

في الواقع ، لا يوجد سن تقاعد إلزامي في كندا ، ولا يمكن لصاحب العمل إجبار أي شخص على التقاعد ، لأن كندا لا تفرض سنًا محددًا للتقاعد على مواطنيها ، وفي عام 2012 صدر قانون يحظر المؤسسات الفيدرالية من سن التقاعد الإلزامي ، ويمكن للكنديين التقاعد مبكرًا أو لاحقًا كما يحلو لهم. والقضاة في كندا هم المجموعة الوحيدة التي تفرض عليهم سن التقاعد ، حيث لا يمكنهم العمل بعد بلوغهم سن 75 ، لكن يحق للشخص التقاعد في سن 65 ، حيث يصبح الشخص مؤهلاً لتحصيل معاش تأمين الشيخوخة ونظام مزايا التقاعد الكندي يعتمد اليوم على ثلاث ركائز رئيسية ، وهي المزايا الحكومية الشاملة ، وتأمين الشيخوخة ، ومكمل الدخل المضمون ، وخطط مدخرات التقاعد الطوعي بما في ذلك خطط التقاعد المهني ومدخرات التقاعد الفردي ، ومعاشات تأمين الشيخوخة. هو برنامج حكومي متاح لأي كندي ، وهو أحد الركائز الثلاث الرئيسية لنظام دخل التقاعد الكندي ، والاثنان الآخران هما خطة كندا للمعاشات التقاعدية وخطط معاشات التوظيف أو مدخرات التقاعد الفردي. هذه الخطط متاحة لجميع المواطنين الكنديين. يعد برنامج تأمين الشيخوخة أكبر برنامج تقاعد من الحكومة الكندية ويتم تمويله من عائدات الضرائب العامة.

التقاعد في إندونيسيا

بالإضافة إلى ذلك ، يسعى صندوق الثروة الإندونيسي إلى تحقيق هدف استثماري قدره 200 مليار دولار بحلول عام 2024 ، وقد جمع صندوق الثروة السيادية الإندونيسي أكثر من 20 مليار دولار من الاستثمارات المشتركة من الصناديق.

إندونيسيا هي رابع دولة من حيث عدد السكان في العالم ، حيث بلغ عدد سكانها 273.5 مليون نسمة في عام 2020. ما يقرب من 14.4٪ من سكان إندونيسيا في الفئة العمرية للمسنين و 8.4٪ من إجمالي السكان في الفئة العمرية للتقاعد ، مع حد أدنى في إندونيسيا ، حيث يتقاعد الرجال في سن 57 ، وترتفع إلى 67 في عدد من الدول الأوروبية ، بمتوسط ​​عالمي يتراوح بين 62 و 64 عامًا. ينقسم نظام المعاشات التقاعدية الحالي في إندونيسيا إلى فئتين رئيسيتين: إلزامي وطوعي مقدموا نظام التقاعد الطوعي من نوعين ، صناديق معاشات أرباب العمل وصناديق التقاعد للمؤسسات المالية. الرهون العقارية في إندونيسيا. ومع ذلك ، هناك بعض التحديات التي يواجهها نظام التقاعد الإندونيسي. لا يزال معدل المشاركة المنخفض أحد أكبر التحديات ، وقد احتلت خطة المعاشات التقاعدية الإندونيسية المرتبة 30 من بين 39 دولة في مؤشر المعاشات التقاعدية العالمي للمعهد في عام 2020.

صندوق التقاعد الياباني

أعلن صندوق استثمار معاشات التقاعد الحكومي الياباني ، أكبر صندوق معاشات تقاعدية في العالم ، عن خسارته الفصلية الرابعة على التوالي يوم الجمعة ، مما يجعله أطول سلسلة من الخسائر الفصلية المتتالية منذ 20 عامًا. تكبد أكبر صندوق تقاعد في العالم خسارة بنسبة 0.97٪ في الأشهر الثلاثة الأخيرة من عام 2022 ، أي ما يعادل 1.85 تريليون ين. تعتبر سلسلة الخسائر الفصلية التي سجلت العام الماضي هي الأطول في تاريخ الصندوق منذ عام 2003. وفي تفاصيل البيانات ، أوضح الصندوق أن أكبر خسائره كانت بسبب حيازته من السندات الأجنبية ، والتي بلغت 5.3 في حين سجلت خسارة على استثماراتها في السندات المحلية بنسبة 1.7٪. ٪. وقد تمكن الصندوق من تحقيق مكاسب بنسبة 3.2٪ في محفظة الأوراق المالية المحلية ، على الرغم من انخفاض استثماراته في الأسهم الأجنبية بشكل طفيف.

صندوق استثمار المعاشات التقاعدية للحكومة اليابانية هو وكالة إدارية مدمجة (مؤسسة إدارية مستقلة) ، أنشأتها الحكومة اليابانية ؛ إنه أكبر تجمع لمدخرات التقاعد في العالم. في اليابان ، يعتبر هذا الصندوق أكبر مستثمر في الأموال العامة في اليابان من حيث الأصول وداعمًا رئيسيًا لمبادئ الإشراف.