• هناك حاجة ملحة وملحة لتطوير خارطة طريق للوصول إلى مشروع وطني للشمول المالي
• سيسمح تعزيز الشمول لجميع شرائح المجتمع بالوصول إلى الخدمات المتعلقة بأنشطة الأوراق المالية

طارق عرابي

طوفان دعوات الاستثمار المشبوهة ، والوعود الكاذبة بتحقيق أرباح قياسية عبر مختلف وسائل الاتصال والتواصل والإعلام والإعلان ، والتي تحيط بنا على مدار الساعة ، ولا تعرف التهدئة مرارًا وتكرارًا ، إصرارًا لا مثيل له على الإيقاع بالضحية ، إن لم يكن هذه المرة ، ثم في المرة القادمة ، وإذا لم يكن مع هذا الإعلان فبدونه.

لا شك أن لدى معظمنا بعض المعرفة بهذه الأساليب المضللة ، والكثير منا يحذر من الوقوع في شركهم ، ومن ناحية أخرى ، يواجه بعضهم دائمًا بعض النجاح ، وهذا كافٍ من منظور مبتكريهم من محترفي الاحتيال المالي.

إن مؤسساتنا المالية بشكل عام ، وخاصة الجهاز المصرفي ، والجهات الرقابية المختلفة لدينا ، وكذلك هيئة أسواق المال ، تبذل قصارى جهدها للحد من هذه الظاهرة والسيطرة على ممارساتها من خلال جهود التوعية المستمرة ومن خلال مختلف أدوات التوعية المتاحة ، تهدف بشكل عام إلى تزويدنا بالمعرفة والدراية .. لقد نجحت بلا شك بنسبة كبيرة. إلا أن مجرد وقوع ضحايا هذه الدعوات ، ولو بأعداد محدودة ، يثير تساؤلات حول ما يجب القيام به بالإضافة إلى الجهود الحالية للسيطرة على هذه الظاهرة. ما هي الخطوات المطلوبة لقضمها في مهدها وفق منظور هيئة أسواق المال؟

المسؤولية المشتركة

وفي إطار كل ذلك أكد رئيس مجلس مفوضي هيئة أسواق المال ومديرها التنفيذي الدكتور أحمد الملحم أن الهيئة وجميع الجهات الرقابية الأخرى تعتمد – في هذا الجانب – أولاً ، ثانياً ، وأخيراً توعية ، مبيناً أن جهود تلك الجهات مهما كانت أهميتها لن تؤتي ثمارها إلا إذا تزامنت مع التعاون والتفاعل مع أهدافها بدءاً بالمستثمرين وأصحاب المصلحة وصولاً إلى كافة شرائح المجتمع في كل المستويات.

ويضيف الملحم أن العاملين في مجال الخدمات المالية والمصرفية بشكل عام ، وأنشطة الأوراق المالية بشكل خاص ، يعتبرون من قبل الهيئة شريكًا في نجاح جهود التوعية المختلفة.

وعن فرصة الوصول إلى درجة “صفر” من النجاح لدعوات الاستثمار الوهمية ، أشار الملحم إلى صعوبة تحقيق ذلك ، لا لاعتبارات تتعلق ببعض القصور في جهود التوعية المبذولة ، أو اجتهاد مرتكبيها. الاحتيال المالي في ابتكار أساليب جديدة وادوات احتيالية مضللة يومياً ، بل إيماناً منه بأن ليس جانباً ضئيلاً من نجاح بعض هذه الدعوات ، ولكنه يرتبط ارتباطاً وثيقاً بدغدغة هذه الدعوات للمشاعر الإنسانية الموجودة في داخلنا. وهذا يميل كثيرًا نحو الثروة والثروة وتحقيق المزيد من النجاح المالي. دون المستوى.

يؤكد الدكتور. وقال الملحم إن الاعتماد على وعي متلقي هذه الدعوات بشكل عام لا يهدف إلى “التنصل من مسؤولية” الهيئة ، مشيرا إلى أنها لن تدخر جهدا في وضع المزيد من الضوابط التشريعية والرقابية والتنظيمية ، واستخدام المراقبة المبتكرة. أدوات لتعقب مروجي تلك الدعوات واكتشافهم واتخاذ الإجراءات القانونية ضدهم. كل شخص معنا في هذا الجانب يشكل شرطًا رئيسيًا لنجاحنا ، حيث “لا تصفق يد واحدة كما يقال”.

الشمول المالي هو الجواب

من جهة أخرى ، أشار الملحم إلى ضرورة إحداث تغيير جذري في مستوى الثقافة المتعلقة بالخدمات والمنتجات المصرفية والمالية وتلك المتعلقة بأنشطة الأوراق المالية (الاستثمارية والقانونية) على المستوى المجتمعي ، لا سيما منذ ذلك الحين. يمثل الوعي المجتمعي الجدار الأساسي لمواجهة دعوات الاستثمار المضللة وحماية الجميع بشكل عام. .

ويضيف أن التقدم التقني السريع والتحول الرقمي ، والتوسع المتزايد في نطاق الخدمات والمنتجات المالية المتاحة هي سيف ذو حدين ، حيث أنها من ناحية تسهل الوصول إلى الخدمات والمنتجات المالية للجميع ، ولكن في المقابل أنها تشكل مكونًا إضافيًا لإنشاء المزيد من أساليب الاحتيال المالي.

ويضيف الملحم أن الهيئة بدأت جهودها في مجال الشمول المالي من خلال استراتيجيتها الحالية والمتوقعة أن يتم الكشف عنها خلال أيام في قطاعات مجتمعية محددة وتحديداً بين الشباب في التعليم المتوسط ​​والثانوي والجامعي. بالإضافة إلى العاملين بنظام أسواق المال من خلال برنامج امتحانات الهيئة. من أجل التأهل للوظائف المسجلة ، من المتوقع أن تؤدي الاستراتيجية القادمة إلى “تحول جذري” مطلوب فيما يتعلق بالشمول المالي.

المشروع الوطني للشمول المالي

يقول د. وأوضح الملحم أن البعد الاستراتيجي الآخر الذي تستهدفه الهيئة في المستقبل يركز على جانبين رئيسيين: رفع الوعي المالي والاستثماري والقانوني ، وتعزيز مفاهيم الشمول المالي. التمويل أولاً ، وإحالة مشروع الهيئة للترويج للثقافة المالية كمشروع وطني للشمول المالي يهدف إلى تمكين جميع شرائح المجتمع وفئاته العمرية والثقافية والاجتماعية من الحصول على خدمات ومنتجات مالية متنوعة ومبتكرة بتكلفة وتوقيت و الشروط المناسبة عبر القنوات الرسمية وفق الآليات التي تضمن حقوقهم ، وكذلك ضمان الوعي بتلك الحقوق والواجبات الناشئة عن استخدام تلك المنتجات والخدمات.

أما عن ركائز هذا المشروع ، يضيف د. الملحم ، فهي تتنوع بين استكمال برامج التوعية الحالية ، وتوفير الأطر التشريعية والتنظيمية للشمول المالي ، وإنشاء قاعدة بيانات للشمول المالي ، وإدراج برامج تعليمية مالية متكاملة (توعية الاستثمار العام). ) ضمن النظم التعليمية والجامعية ، بالإضافة إلى برامج محددة للمنتجات والخدمات المالية ، وتنتهي باعتماد دورات تتناول قضايا الشمول المالي والتعليم القانوني المتعلق بأنشطة الأوراق المالية في المراحل التعليمية المختلفة.

ركائز أخرى

ويؤكد الملحم أن “الوعي المالي” رغم أهميته لا يمثل سوى مسار واحد من ثلاثة مسارات للشمول المالي ، فيما يتوقع أن تواصل الهيئة جهودها في إطار المسارين الآخرين ضمن استراتيجيتها المقبلة ، وهما التقنيات المالية. والخدمات والمنتجات المالية المبتكرة.

بالإضافة إلى تطبيق بعض الأدوات المالية ، مثل المتاجرة بالهامش ، والبيع على المكشوف ، والصفقات المتفق عليها ، بالإضافة إلى أدوات الدخل الثابت ، وصناديق الدخل المتداولة ، والصناديق المتداولة في البورصة ، واتفاقيات إعادة الشراء ، وغيرها ، قامت الهيئة أيضًا بوضع تشريعات متكاملة و الإطار التنظيمي لأدوات الدين ، بما في ذلك: يشمل أدوات الدين الاجتماعية والمستدامة الصديقة للبيئة (السندات والصكوك الخضراء) ، بالإضافة إلى الخدمات والمنتجات المالية الأخرى ، بما في ذلك خدمات مستشار الاستثمار الآلي والتمويل الجماعي القائم على الأوراق المالية.

أما بالنسبة للتقنيات المالية ، فيشير الملحم إلى أن الهيئة انتهت مؤخرًا من وضع الإطار التنظيمي لمشروعها التكنولوجي المالي المتعلق بأنشطة الأوراق المالية (Fintech) ، بالإضافة إلى مشروع التحول الرقمي الذي سيؤدي إلى رقمنة الجميع. خدماتها خلال السنوات القادمة من استراتيجيتها.

ويكمل ذلك الشمول المالي ، على الرغم من ارتباطه بخدمات القطاعات المصرفية والمالية والاستثمارية في المقام الأول ، ونظراً لهدفه إشراك كافة شرائح المجتمع وشرائحه في النظام المالي للدولة ، وإتاحة الوصول إليه. الجميع بلا استثناء للخدمات والمنتجات المالية بشروط ميسرة ، ومراعاة دور الشمول المالي في تحقيق معدلات التنمية المستدامة المطلوبة ، والاستقرار الاقتصادي والاجتماعي ، وقد تأكد ذلك بظروف عدم الاستقرار التي سادت عدة مرات. دول العالم في السنوات الأخيرة ، بسبب وباء كوفيد أولاً ، وتداعيات الحرب الروسية الأوكرانية المقبلة. استراتيجية وطنية للشمول المالي تتماشى مع رؤى الخطط التنموية للدولة. يضطلع بمهام التنفيذ شركاء استراتيجيون يمثلون المنظمين الماليين ومختلف السلطات الوطنية ذات الصلة.

وأشار الملحم إلى أن الهيئة بدأت مؤخرا جهود التنسيق مع بعض الجهات الوطنية لبحث إمكانيات التعاون المشترك لما يمكن القيام به في هذا الإطار ، مشيرا في هذا السياق إلى أن الهيئة أطلقت استطلاعا للرأي حول الشمول المالي يسمح بالمشاركة. من أكبر شرائح المجتمع الممكنة ، ويهدف إلى الوقوف على واقع الشمولية. الخدمات المالية في الكويت سواء من حيث الخدمات المالية والمصرفية المقدمة أو المستهدفة ، أو مستويات الوعي والإلمام بها ، والممارسات المخالفة على مستواها ، مؤكدا في الوقت نفسه أن تحليل الواقع هو الخطوة الأولى لوضع أسس الشمول المالي المطلوب.

يعد التحول الرقمي عاملاً حاسمًا في نجاح اتجاهات الشمول المالي

وقال الدكتور أحمد الملحم إنه مع الأخذ في الاعتبار نهج الحكومة منذ عدة سنوات لرقمنة جميع الخدمات الحكومية ، فإن التحول الرقمي يمثل عاملاً حاسماً في نجاح اتجاهات الشمول المالي.

وأضاف أن الهيئة بدأت مسار التحول الرقمي منذ عدة سنوات ، مع إطلاق العديد من خدماتها إلكترونيًا ، وتطبيق نظام الإفصاح الإلكتروني XBRL ، وإمكانية عقد الجمعيات العمومية للشركات المدرجة إلكترونيًا ، قبل إطلاقها في أكتوبر. 2021 استراتيجية شاملة للتحول الرقمي ، تهدف إلى خلق بيئة للتحول الرقمي ، وأتمتة جميع عملياتها ، ورقمنة أصولها الورقية ، وإدارة وتحليل بيانات الشركة.

وأشار إلى أن النموذج المؤسسي الناتج عن عملية التحول الرقمي سيسهم في رفع جودة الأعمال وضمان استمراريتها وزيادة الإنتاجية وترشيد التكاليف التشغيلية وخلق بيئة عمل مرنة قائمة على الممارسات المبتكرة.

وأشار الملحم إلى أنه دعماً لمبادرات الهيئة المتعلقة بالابتكارات المالية واعتماد الحلول المساعدة لخلق بيئة أعمال تتمتع بالكفاءة المطلوبة ، فقد انضمت إلى عضوية الشبكة الدولية للابتكار المالي (GFIN).

وأكد أن الشمول المالي والتحول الرقمي ، بالإضافة إلى التمكين المؤسسي ، يشكلان في مجملهما أدوات للتحول النوعي المستهدف في واقع أنشطة الأوراق المالية المحلية من خلال استراتيجيتها المقبلة.

خريطة الطريق

يرى الدكتور أحمد الملحم أن “الشمول المالي” أصبح بالنسبة لاقتصاديات اليوم مطلبًا ملحًا وليس خيارًا ، داعيًا إلى ضرورة العمل بسرعة على تطوير رؤية متكاملة للاستراتيجية الوطنية للشمول المالي والتي تمثل خارطة الطريق التي تأخذنا إلى حالة الشمول المالي المجتمعي الشامل المطلوب بناءً على عدة ركائز قد تكون بينها:

توفير الإطار التنظيمي والتشريعي المناسب.

بنية تحتية مواتية لتقديم منتجات وخدمات مالية ومصرفية مبتكرة.

إطار تنظيمي فعال.

* برامج التحول الرقمي.

* التثقيف والتوعية المالية ، وهذا التركيز بالتحديد يمثل عاملاً حاسماً في مواجهة الممارسات المعاكسة التي تندرج في إطار “الاحتيال المالي” الذي انتشر مؤخراً كما هو الحال في دعوات الاستثمار الكاذبة ، وأوهام الأرباح المذهلة. الذي يعدنا.