أكد مروان لطفي ، الرئيس التنفيذي لشركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية ، أن الشركة تخطط لدمج الذكاء الاصطناعي في عدد محدود من أنشطتها بهدف تحسين السلوك الائتماني وتعزيز تجربة العملاء ، قبل نهاية العام. من ناحية أخرى ، نفى لطفي أن تكون تقنية الذكاء الاصطناعي قادرة في المستقبل على إصدار تقارير ائتمانية بشكل مستقل وكامل دون تدخل العنصر البشري ، بسبب حساسية هذه التقارير من ناحية وإمكانية صنع التكنولوجيا. من ناحية أخرى.
وأوضح لطفي ، في تصريحات حصرية لـ “البيان” ، أن الشركة مستمرة في تحقيق أهدافها الهادفة إلى نشر ثقافة الجدارة الائتمانية وتعزيز السلوك الائتماني في المجتمع الإماراتي ، مشيراً إلى أن 84٪ من سكان المجتمع على دراية بضرورات الجدارة الائتمانية. الشركة ومنتجاتها حسب دراسة مستقلة.
98 وجهة
وقال إن عدد الجهات التي تقدم بيانات ائتمانية إلى الاتحاد للمعلومات الائتمانية اليوم يصل إلى 98 ، مشيرا إلى أن القروض الجديدة الممنوحة حتى نهاية عام 2022 بلغت أكثر من مليوني قرض للأفراد ، بنسبة نمو 50٪ ، و 270 ألف قرض جديد. قروض للشركات بنمو 18٪. مقارنة بالفترة نفسها من العام السابق. وأشار إلى أن عدد القروض التجارية القائمة في بنوك الدولة حتى نهاية العام الماضي بلغ أكثر من 8 ملايين للأفراد (+ 8٪ نمو) و 600 ألف للشركات (+ 2٪ نمو).
وأشار إلى أن الشركة ستقوم ، قبل نهاية العام ، بإدخال “عامل الدرجة” في التقرير الائتماني ، والذي يمكن المستخدم بعد الحصول على تقريره الائتماني من تحديد أهم ثلاثة عوامل أو أسباب أثرت على عمله. التصنيف الائتماني ، من خلال الاعتماد على الذكاء الاصطناعي.
وأوضح لطفي: “إن نمذجة إصدار تقارير التقييم والائتمان تعتمد بشكل أساسي على تقنية التعلم الآلي في عملية تحديد الأنماط والحالات الخارجة عن المألوف وربط المعلومات بالحدث وغيره ، وبالتالي التنبؤ بالإمكانيات من الشيكات المتعثرة أو المرتجعة ، وما إلى ذلك. أما بالنسبة للذكاء الاصطناعي ، فلا يمكن الاعتماد بشكل كامل على ذلك. تقني في عملية التقييم ، لأن الأخطاء قد تحدث. وأشار إلى أن عدد التقارير الصادرة عن شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية خلال عام 2022 بلغ أكثر من 500 ألف تقرير بزيادة تصل إلى 50٪ ، مشيرا إلى تزايد الطلب على التقارير من قبل عدد متزايد من الجهات الحكومية مثل هيئات تنمية المجتمع. توفير السكن والمنح والمساعدات ، وذلك للاستفادة من التقارير في تقديم الدعم لمن يستحقه.
وتوقع أن يتم الانتهاء من الربط بقاعدة بيانات دائرة الأراضي والأملاك وإدراج الإيجارات السكنية والتجارية في تقارير الجدارة الائتمانية من الاتحاد للمعلومات الائتمانية قبل نهاية العام الجاري. وأضاف لطفي أن عدد الأفراد والشركات المسجلين حاليا في قاعدة بيانات الشركة والذين لديهم تسهيلات ائتمانية هو اليوم 15 مليون فرد وشركة ، وأكثر من 26 مليون تسهيل و 19.5 مليون حساب بنكي ، مشيرا إلى نمو أنشطة الشركة خمسة أضعاف. منذ إطلاق المنتج الأول قبل أقل من ثماني سنوات. . وأكد لطفي أن نضج الوعي الائتماني في المجتمع يفتح الطريق أمام تطوير نماذج أعمال جديدة ، خاصة مع التحول الرقمي المتسارع في الدولة. وأوضح أن الالتزامات المالية لا تقتصر على القروض المصرفية بل هناك التزامات مالية أخرى كثيرة.
وأضاف: لهذا السبب ، منذ العام الماضي ، قمنا بتضمين مؤشر ESR “نسبة المصروفات إلى الراتب” من خلال الاستفادة من قاعدة أرقام IBAN الخاصة بالشركة ، والتي يبلغ عددها اليوم حوالي 19 مليون رقم IBAN (حساب مصرفي) للأفراد و شركات. نحن نعلم أي من هذه الحسابات يتم تحويل الرواتب إليها ، لذلك منذ نوفمبر من العام الماضي قمنا بتضمين الراتب الشهري ومؤشر ESR كجزء من تقرير الائتمان ، ويبلغ عدد مكونات تقرير الائتمان حاليًا حوالي 220 نقطة بيانات.